Soovita head linki
Avaleht » Iseseisvumine » Raha » Kindlustus

Kindlustus

Mõned kindlustuse liigid, nt sõidukindlustus, on kohustuslikud, kuid enamik kindlustusliike on vabatahtlikud. Vanematega koos elavad noored on tavaliselt kindlustatud vanemate kindlustuspoliisiga ja seetõttu ei ole neil vaja isiklikku kindlustust hankida.
Kindlustuse liike on väga erinevaid- tervise- ja haiguskindlustus, riskikindlustus, õnnetusjuhtumi, töövõimetus- ja vastutuskindlustus jt. Mõned inimesed on end kindlustanud kõige vastu, mis elus juhtuda võib, teised ei ole nii ettevaatlikud. Kindlustuse liigid, millega sa tõenäoliselt igapäevaelus kokku puutud, on sõiduki-, pensioni-, vara- ja reisikindlustus.

Elukindlustus

Elukindlustus pakub nii sulle endale kui ka sinu lähedastele rahalist kaitset. Elukindlustusleping sõlmitakse, et tagada kindlustatu surma puhul toimetuleku- ja valuraha kindlustusvõtja poolt nimetatud soodustatud isikule ja/või säästa raha oodatavaks sündmuseks - näiteks lapse kõrgkooliõpinguteks, enda pensionipõlveks jm. Mõned elukindlustuslepingud tagavad sinu surma korral lähedaste toimetuleku, teised aitavad sul säästa ja kolmandad teevad mõlemat. Kahe kindlustusliigi – surmajuhtumi kindlustuse ja kogumiskindlustuse kombineerimise puhul võib teenuse hind olla raskemini hinnatav kui ostes ühte teenust korraga.

Euroopa ravikindlustuskaart

Kui sul tekib teises Euroopa Liidu liikmesriigis viibimise ajal vajadus kohese arstiabi järele, läheb arstabi saamiseks vaja Euroopa ravikindlustuskaarti või selle asendussertifikaati, mida Eesti Haigekassa väljastab alates 1. augustist 2004. Üle- euroopaline kaart on esialgu suunatud reisijatele, kes vajavad arstiabi. Reisi ajal tagab Euroopa ravikindlustuskaart ligipääsu arstiabile, mida osutatakse vastavalt asukohariigi seadustele (nt mõnes riigis saad tasuta arstiabi). Kui sul tuleb maksta kulud kohapeal, garanteerib kaart sulle arstiabi kulude hüvitise kohapeal või pärast koju tagasipöördumist. Kõik Euroopa Liidu arstiabi osutajad on kohustatud Euroopa ravikindlustuskaarti omavat patsienti ravima.

Varakindlustus

Kõige tavapärasem varakindlustusliik on kodu ja koduse vara kindlustamine. Mida ja millises ulatuses – milliste juhtumite vastu oma vara ja majapidamist kindlustada, lepitakse kokku kindlustusvõtja ja kindlustusseltsi vahel sõlmitavas kindlustuslepingus. Üldjuhul pakuvad kahjukindlustusseltsid kindlustuskaitset paljude riskide vastu, muuhulgas: tulekahju, plahvatus, pikselöök, torm, rahe, üleujutus, tulvavesi, veepinna tõus, jää liikumine, jää või lume sulamine, vandalism, murdvargus, röövimine, veetorustiku leke, tehnosüsteemide purunemine, elektrihäired, õhusõiduki ja selle osade allakukkumine, metsloomade poolt tekitatud kahjud. Kindlustada saab ka eluaseme omamisest ja valdamisest tingitud tsiviilvastutuse ning kahjujärgse ajutise elamispinna üürikulud.
• Erinevad kindlustusseltsid võivad sisustada sarnaseid mõisteid (kindlustatavaid riske) erinevalt! Näiteks mõne kindlustusseltsi tingimustes sisalduvad mõistes ‚loodusõnnetus’ sellised loodusnähtused nagu torm, rahe, maalihe, põhjavee tõus ja looduslik üleujutus. Teine käsitleb loodusõnnetusena tormi ja rahet, kuid mitte põhjavee tõusu ja looduslikku üleujutust jne. Seega ära lähtu ainult riski nimetusest, vaid süvene tingimustesse!

Reisikindlustus

Välismaale reisides on soovitav teha õnnetusjuhtumi- ja tervisekindlustus, eriti kui reisid Euroopa Liidust välja. Nagu alati on turul erinevaid tooteid. On kindlustusi, mis katavad konkreetse reisi, kuid on ka aastase kehtivusega poliise, mis võimaldavad piiramatul hulgal reisida. Reisikindlustus on laiahaardeline ja võib sisaldada reisi katkestamise, pagasi kaotuse, varguse, õnnetusjuhtumi ja tervisekindlustust ning vahel isegi advokaadikulude hüvitamist juhul kui sa peaksid seadusega pahuksisse sattuma.

SOOVITUS: Reisifirmad pakuvad koos reisipakettidega ka reisikindlustust, kuid sa ei ole kohustatud neilt just seda ostma, vaid võid ise soodsama pakkumise otsida. Kõigi kindlustustoodete hindu on võimalik internetis võrrelda. Kui maksad reisi eest krediitkaardiga, võib krediitkaardifirma, olenevalt lepingust, sulle automaatselt reisikindlustuse tagada.

Sõidukikindlutus

Sõidukit võib kindlustada kahte tüüpi kindlustusega- liikluskindlustuse ja kaskokindlustusega. Liikluskindlustus on odavam, sest see katab ainult selle kahju, mida sa tekitad teisele isikule või tema autole. Kui sõidad näiteks oma mootorrattaga kellegi teise autole otsa, maksab kindlustusselts kinni sellele autole tekitatud kahju, sina pead oma mootorratta remondiarve ise tasuma. Liikluskindlustuse poliis katab mõnikord ka tulekahju ja vargusega seotud kahju. Teine liikluskindlustusliik, kaskokindlustus, hüvitab ka kindlustatud isiku sõidukile tekitatud kahju, isegi kui õnnetus juhtus selle inimese enda süül. Seda kindlustusliiki kasutavad sageli uute autode omanikud.

Sõidukindlustus võib olla üsna kallis, eriti noorele juhile, kuid ilma kindlustuseta ei ole lubatud sõita- tegemist on väärteoga ja see on seadusega karistatav. Mõned inimesed vähendavad liikluskindlustuse makset, nõustudes õnnetuse korral maksma suuremat omavastutust. Omavastutus on summa, mille kindlustatu peab tasuma ise, lisaks kindlustuse kahjuhüvitisele.

SOOVITUS: Oma vanemate kindlustuspoliisiga on mõtekas korralikult sõita, sest kindlustusseltsid annavad hinnaalandust iga aasta eest, kui juht ei põhjusta ühtegi õnnetust. Seda tuntakse riskikoefitsendi alandamisena.

Allikas: Kasutatud Tarbijaveebi minuraha.ee ja Euroopa päevik: Teejuht nutikale tarbijale materjale